Proces podnošenja zahtjeva za kredit odvija se kroz sljedeće korake:
KORAK 1: Izaberite Vašu poslovnu banku ili MKD
Krediti IRBRS plasiraju se posredstvom poslovnih banaka i mikrokreditnih društava (MKD). Listu banaka/MKD kod kojih mogu da se podnesu zahtjevi za kredite IRBRS možete pogledati ovdje.
KORAK 2: Utvrdite da li ispunjavate uslove za kredit
Krediti IRBRS namijenjeni su za tačno određene svrhe i grupe korisnika. Raspitajte se u Vašoj poslovnoj banci/MKD ili provjerite na sajtu IRBRS da li ispunjavate sve potrebne uslove da aplicirate za kredite IRBRS. Sve informacije o kreditnim linijama IRBRS možete pronaći ovdje.
KORAK 3: Pribavite potrebne formulare
Od službenika u Vašoj banci/MKD tražite formulare koji su Vam neophodni da aplicirate za neki od kredita IRBRS.
KORAK 4: Prikupite neophodnu dokumentaciju
U Vašoj banci/MKD ćete dobiti informaciju o dokumentaciji koju trebate dostaviti uz zahtjev za kredit. Ovo je veoma važan korak, jer Vaš zahtjev za kredit neće biti odobren ukoliko uz njega niste priložili sve dokumente koje Vam banka/MKD traži.
KORAK 5: Podnesite zahtjev za kredit
Popunjene formulare i svu prikupljenu dokumentaciju predajte kreditnom službeniku u Vašoj banci/MKD. Pitajte kreditnog službenika kada možete očekivati da se riješi Vaš zahtjev, te da Vam se odobri i isplati kredit. Status Vašeg kreditnog zahtjeva možete u svakom momentu provjeriti na sajtu IRBRS, u Bazi podataka o plasiranim kreditima. Poslovna banka ili MKD u koju ste predali zahtjev za kredit će Vas u predviđenom roku obavijestiti da li Vam je kredit odobren ili ne. Po odobrenju kredita, bićete pozvani da zaključite ugovor sa Vašom poslovnom bankom/MKD. Prije potpisivanja ugovora, trebate odrediti tačan datum na koji želite da sredstva budu doznačena na Vaš tekući račun.
Krediti IRBRS neće se odobravati za sljedeće djelatnosti: finansiranje priređivanja igara na sreću, kockarnice kladionice.
Spisak obavezne dokumentacije koju propisuje IRBRS možete pronaći ovdje (vidjeti rubriku “Povezani dokumenti”). Pored toga, banke i MKD mogu od korisnika zahtijevati i dodatnu dokumentaciju.
Kamatna stopa se sastoji od marže IRBRS i od marže finansijskog posrednika. Detaljnu strukturu kamatnih stopa možete pronaći ovdje (vidjeti rubriku “Povezani dokumenti”).
Poslovna banka/MKD može korisniku obračunati naknade i provizije po osnovu obrade kredita, nadzora i kontrole i/ili prijevremene otplate kredita. Ukupan iznos naknada i provizija iz prethodnog stava ne može biti veći od 1% od odobrenog iznosa kredita za pravna lica, odnosno 0,5% za fizička lica.
Procedura je ista kao kod apliciranja za kredit kod poslovnih banaka/MKD. Listu dokumentacije propisuje poslovna banka/MKD i IRBRS nema posebnih zahtjeva po tom osnovu.
Da.
Zahtjevi za kredite mogu se podnijeti u poslovnih bankama i mikrokreditnim društvima sa kojima IRBRS ima potpisan ugovor o poslovno-tehničkoj saradnji:
IRBRS obavještava banke/MKD o vrijednosti EURIBOR koja će se primjenjivati u periodu 01.04. – 30.09., odnosno 01.10. – 31.03. i u skladu s tim će se vršiti preračun otplatnog plana za sve korisnike kredita, izuzev za stambene kredite kod kojih kamatna stopa nije vezana za EURIBOR.
Svaki kreditni plasman mora biti obezbjeđen odgovarajućim kolateralom koji se mogu manifestovati u različitim oblicima, a ne samo hipotekom. Lokalne zajednice imaju mogućnost formiranja kreditno-garantnih fondova, kao institucija koje izdaju kreditne garancije kao instrumente obezbjeđenja kredita, a koji su se u praksi posebno povoljnim pokazali kod kreditiranja poljoprivredne proizvodnje. IRBRS radi u skladu sa zakonima tako da, ako poslovna banka/MKD i prihvati kao kolateral objekat koji nije legalizovan, IRBRS neće odobriti sredstva za kredit obezbjeđen na taj način.
Svaki pojedini podnosilac zahtjeva za kredit, osim za stambene kredite, je obavezan da bezbjedi 20% vlastitog učešća u projektu koji se finansira. Učešće može biti u stvarima, pravima ili novcu. Npr. za podnosica zahtjeva koji traži kredit za izgradnju poslovne zgrade, pod vlastitim učešćem se prihvata lokacija u vlasništvu na kojoj se gradi objekat ili oprema koja će biti korištena u tom objektu.
Da.
IRBRS sprovodi veoma striktnu kontrolu namjenskog utroška sredstava obilaskom korisnika kredita i pregledom kompletne dokumentacije koja potvrđuje način na koji su sredstva iskorištena. U slučaju utvrđivanja da sredstva nisu iskorištena u skladu sa namjenom predviđene su stroge kaznene mjere. Kredit se tada smatra dospjelim i naplaćuju se penali od 5% na iznos ostatka duga.
Poslovne banke/MKD samostalno donose konačnu odluku o odobravanju kredita za iznose do 50.000 KM. Za kredite čiji iznos prelazi ovu granicu, konačnu odluku o odobravanju donose organi IRBRS. Ukoliko poslovna banka/MKD donese odluku o odbijanju finansiranja kreditnog zahtjeva, bez obzira na iznos kredita, ta odluka je konačna.
Svi klijenti koji ispunjavaju definisana i usvojena Pravila plasmana po kreditnim linijama ispunjavaju uslov za podnošenje zahtjeva za kredit. Odluka o odobravanju kredita donosi se na osnovu ocjene kreditne sposobnosti podnosioca zahtjeva i ponuđenih instrumenata obezbjeđenja.
Namjena kreditnih sredstava određena je Pravilima plasmana i zavisi od vrste kreditne linije. Kod poslovnih aktivnosti, sredstava se mogu koristiti za nabavku osnovnih ili obrtnih sredstava, te za pripremu izvoza. Ukoliko nabavka novih tehnologija podrazumijeva nabavku osnovnih sredstava, onda je podobna za finansiranje iz ovih izvora.
Ne kao garancija već kao instrument obezbjeđenja, ali obično treba obezbijediti i dodatan kolateral čiju vrijednost i vrstu određuje poslovna banka/MKD.
Druga institucija može da preuzme obavezu povrata sredstava, da bude garant povrata sredstava, da založi svoju imovinu ili izda svoje mjenice. Poslovne banke/MKD imaju pravo da prihvate ove i ovakve instrumente obezbjeđenja.
Ne.
Ne. Poslovne banke/MKD imaju autonomno pravo da definišu instrumente obezbjeđenja kredita u skladu sa svojom poslovnom politikom.
Da, pod uslovom da je namjena kredita i registracija izvršena u skladu sa Pravilima plasmana po kreditnim linijama.
Broj dana u kojem se donosi odluka o kreditu počinje teći nakon što podnosilac zahtjeva dostavi ispravnu i svu traženu dokumentaciju. Prva faza procjene zahtjeva za kredit odvija se u poslovnoj banci ili MKD i njeno trajanje zavisi od brzine i operativnosti banke ili MKD. Druga faza odobravanja (za iznose preko 50.000 KM) odvija se u IRBRS i njeno trajanje, pod pretpostavkom da je sva dokumentacija uredna i da je projekat odgovarajući, kreće se u prosjeku oko desetak dana.
Copyright © Investiciono-razvojna banka Republike Srpske